שאלה:
שלום וברכה,
המדינה החליטה להשקיע בתוכניות חיסכון לילדים. במסגרת זו ניתן להחליט היכן להשקיע. בבנק, או בקופת גמל. כמו כן, אם משקיעים בקופת גמל, ניתן להחליט באיזו רמת סיכון להשקיע.
שאלותי הם:
א. אילו בעיות הלכתיות יכולות לעלות בהשקעה בקופות גמל?
ב. האם יש חילוק הלכתי בין סיכון נמוך לגבוה?
ג. באופן ספציפי, המליצו לי להשקיע בקופת גמל "אלטשולר-שחם" בסיכון גבוה. האם יש בכך בעיה? אם כן, היכן ראוי או נכון יותר להשקיע?
תודה רבה.
תשובה:
הבעיות ההלכתיות בהשקעה בקופות גמל הן:
1. הלוואות בריבית. דבר שניתן לפתור ע"י עריכת היתר עסקה.
2. חילול שבת. עיין בספרי שו"ת ביכורי אביב סי' כח (עמ' 104-112) שעסקנו בכל ההיבטים והבעיות כגון הנאה מחילול שבת, ושכר שבת.
3. אם יש חברות הסוחרות בחמץ או שיש בבעלותן חמץ. דבר שניתן לפתור ע"י מכירת החמץ.
לכן אם בוחרים להשקיע באפיק קופות גמל, עדיף מבחינה הלכתית להשקיע במסלולים המפוקחים הלכתית, בהם קיימת הקפדה שהעמיתים לא יהיו שותפים בהלוואות בריבית, בחילולי שבת או באיסורים אחרים
ב. אין חילוק הלכתי בין סיכון גבוה לנמוך, אולם למעשה בדרך כלל מסלולי ההשקעה בסיכון גבוה, אינם פועלים על פי ההלכה. למרות שהפיתוי גבוה עקב רווחים גבוהים, ברור שצריך לבחור במסלול הלכתי.
ג. אינני יועץ השקעות, ואינני יודע איזו קופת גמל ואיזו חברה טובה יותר. עיין בסעיף הקודם שנכון להשקיע רק במסלול מפוקח הלכתית ואין כרגע מסלול בסיכון גבוה שיש לו היתר הלכתי.
סיכום למעשה
מבחינה הלכתית הרוצה להשקיע בקופת גמל ישקיע בקופות גמל במסלולים המפוקחים הלכתית. המסלולים דלהלן מפוקחים על ידי בד"ץ העדה החרדית ירושלים וההשקעה בהם היא ללא חששות הלכתיים: (הנתונים נכונים לתאריך יט כסלו תשע"ז)
- אלטשולר שחם חיסכון לילד מסלול הלכה (11328)
- אקסלנס גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד מסלול הלכתי הלכה יהודית (11335)
- הלמן אלדובי חיסכון לילד מסלול הלכה (11353)
- הראל גמל להשקעה לילד מסלול הלכה (9555)
- מגדל חסכון לילד מסלול הלכה (9895)
- מיטב דש חסכון לכל ילד מסלול כהלכה (11388)
- מנורה מבטחים חיסכון לכל ילד מסלול הלכה (11320)
- פסגות חיסכון לכל ילד מסלול הלכתי הלכה יהודית (11383)
- אינטרגמל חיסכון לילד מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מועט (9421)
- אינטרגמל חיסכון לילד מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני (9414)
- אינטרגמל חיסכון לילד מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר (9420)
- אינטרגמל חיסכון לילד מסלול הלכה (9113)*
*ההבדל שבין מסלול ההלכה של אינטרגמל לבין המסלולים האחרים של אינטרגמל שגם הם בהכשר, הוא שבמסלול ההלכה קיימת התחייבות של אינטרגמל שלא לשנות את הרכב הנכסים אלא רק באישור הלכתי. במסלולים הכשרים האחרים הם רשאים לשנות את הרכב ההשקעות גם בלא אישור הלכתי, אלא שאם יעשו כן הם מתחייבים להודיע על כך מראש לבד"ץ..
התשובה ניתנה ע”י הרב ניר אביב